Option Trading Roth Ira

Como iniciar um Roth IRA Resumo rápido Certifique-se de que você é elegível para iniciar um Roth IRA ao analisar os limites de renda. Verifique para ver o quanto você também pode contribuir. Escolha onde você quer começar seu Roth IRA. Empresas de consultores financeiros de serviço completo para corretoras de desconto oferecem contas Roth IRA Escolha seus investimentos. Você pode escolher quase qualquer investimento para o seu Roth IRA. Introdução Iniciando um Roth IRA não é tão difícil quanto parece. Abrir um Roth O IRA pode ser uma das melhores decisões de planejamento de aposentadoria que você faz, porque seu dinheiro cresce sem impostos e você pode retirá-lo sem impostos quando você se aposentar. Algumas das questões mais comuns sobre a abertura de um Roth IRA são: Você é elegível para um Roth IRA A maioria das pessoas é elegível para iniciar um Roth IRA. Mas sua elegibilidade para um Roth IRA pode ser afetada pela sua renda. Se você ganhar muito, talvez não seja capaz de contribuir. O gráfico abaixo mostra os limites para 2016. Para 2016, você pode contribuir com 5,500, no total, com todos os seus IRAs. Você pode contribuir com 6.500 se você tiver mais de 50 anos. Os limites de contribuição para IRA geralmente mudam a cada ano. Se o seu status de arquivamento for. Se você deve reduzir sua contribuição com base no gráfico acima, você pode encontrar a fórmula para calcular o quanto você pode contribuir aqui. No site do IRS. Se você fizer muito para contribuir diretamente com um Roth IRA, você pode fazer uma conversão Backdoor Roth IRA. Onde você deve começar um Roth IRA Quase toda a empresa de investimentos, de bancos a consultores financeiros, oferece contas Roth IRA. Se você tiver um IRA tradicional existente em algum lugar, a mesma empresa provavelmente pode abrir um Roth IRA para você. A maioria dos especialistas sugere fazer essas perguntas quando você considera onde abrir sua conta: Existe uma taxa para abrir ou manter a conta. Ela oferece o tipo de serviço ao cliente que você espera, seja por internet ou por telefone? A empresa oferece os tipos de Investimentos que você deseja, de ETFs para fundos de data-alvo para fundos gerenciados ativamente Quanto custa para fazer um comércio, se você planeja comprar e vender com freqüência em sua conta Algumas empresas que oferecem contas Roth IRA são: Fidelity. As contas Fidelitys Roth IRA são gratuitas e a empresa oferece uma das seleções mais amplas de opções de investimento, incluindo fundos de data-alvo. ETrade. A ETrade, corretoras on-line gratuitas, oferece taxas de negociação muito baixas e acesso a muitos produtos de investimento diferentes. Merrill Edge. A Merrill Edge oferece uma conexão com um banco - Bank of America - que pode fazer transferências automáticas regulares para seu Roth IRA fácil. Também tem negócios de baixo custo e a capacidade de trabalhar com assessores financeiros. Como você escolhe seus investimentos Existem três formas diferentes de abordar a compra de investimentos em seu Roth IRA. Você pode projetar seu próprio portfólio escolhendo uma seleção de milhares de opções disponíveis na maioria dos bancos e corretoras. Você pode comprar um fundo de data-limite ou ciclo de vida. Você também pode consultar um consultor financeiro, que trabalha com seu banco ou corretora ou com um consultor independente. Se você for projetar seu próprio portfólio de investimentos dentro do seu Roth IRA, a idéia mais importante é escolher seus investimentos com base no seu nível de conforto. O maior erro que os investidores fazem é comprar e vender com muita freqüência, especialmente porque eles estão reagindo ao mercado. A maioria dos especialistas recomenda comprar 2-6 diferentes fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, alguns que possuem ações dentro deles e alguns que possuem títulos e mantendo uma pequena parcela de sua conta em dinheiro ou equivalentes de caixa, como fundos do mercado monetário. Procure fundos que tenham taxas de gastos inferiores a .5. Essa taxa é adicional à taxa que você pode pagar ao banco ou corretora pela própria conta. Outra boa opção é fundos de data alvo ou fundos do ciclo de vida. Eles são projetados para diversificar automaticamente seus investimentos e ajustar ao longo do tempo, de modo que você tenha menos risco de uma grande queda de valor quando você está perto da aposentadoria. Alguns exemplos de boas famílias de fundos são Fidelitys Freedom Funds ou Vanguards Target Date Funds. Se você comprar um fundo de data alvo, lembre-se de que foi projetado para substituir toda a sua conta de aposentadoria. É melhor comprar apenas um. Algumas pessoas contratam conselheiros de investimento para ajudá-los a escolher investimentos em suas contas Roth IRA. Outros dependem da orientação da empresa que lhes está fornecendo a conta. Qual é o prazo para a abertura de um Roth IRA O prazo para a abertura de uma conta Roth IRA e contribuições é 15 de abril do ano fiscal seguinte. Por exemplo, o prazo para fazer contribuições para o ano fiscal de 2016 é 17 de abril de 2017. Roth 401 (k) vs. Roth IRA: é um melhor Nos últimos anos, um novo veículo vem ganhando terreno na cena de aposentadoria: O Roth 401 (k). Em 2007 (um ano depois de serem criados), apenas 11 dos empregadores permitiram que seus funcionários fizessem as contribuições de Roth para seus planos de aposentadoria em oito anos curtos, o número subiu para 58, de acordo com Aon Hewitts 2015 Trends amp Experience in Defined Contribution Plans . Roth 401 (k) s mistura muitas das melhores partes dos tradicionais 401 (k) s e Roth IRA s, dando aos funcionários uma opção única quando se trata de planejar a aposentadoria. Mas eles são melhores do que um Roth IRA Que tudo depende do seu perfil financeiro exclusivo: quantos anos você tem, quanto ganha dinheiro, quando quiser começar a retirar o seu ninho e assim por diante. Aqui estão os fatores-chave que você deve usar para compará-los. Limites de renda Nem todos são capazes de participar de um Roth IRA. Pelo IRS. Os contribuintes individuais que fazem 132 mil ou mais casais ou casados ​​que executam em conjunto que fazem 194 mil ou mais não são elegíveis para fazer contribuições Roth IRA em 2016. Também tenha em mente que, se você fizer individualmente entre 117.000 e 132.000 por ano, seu limite de contribuição para um Roth O IRA é gradualmente reduzido. No entanto, não há limites de renda em Roth 401 (k) s, tornando-os, a este respeito, uma opção melhor para pessoas que ganham rendimentos elevados. Limites de contribuição Para o ano de 2016, você pode contribuir até 18 mil anos com seu Roth 401 (k), além de um adicional de 6.000 se você chegar 50 ao final do ano. Esse número é muito menor para Roth IRAs, que o limitam a 5.500 por ano ou 6.500 se você tiver 50 anos ou mais. Aqui, o Roth 401 (k) é o vencedor claro. No entanto, se você atingir o limite anual para um tipo de conta, você sempre pode abrir o outro tipo para aumentar efetivamente o limite geral de contribuição. Por exemplo, se você tem um Roth IRA e Roth 401 (k) e você é elegível para fazer contribuições para o seu máximo de contribuição anual, efetivamente se torna 23.500 (ou 30.500 se você tiver 50 ou mais). Distribuições mínimas exigidas Esta rodada vai para o Roth IRA. O Roth IRA não requer distribuições mínimas necessárias (RMD) nunca. Esse recurso flexível dá-lhe a opção de continuar contribuindo para a sua conta e permitir que esses fundos cresçam indefinidamente, o que é benéfico se você não precisar deles aos 70 anos (a idade que os IRAs tradicionais, 401 (k) s e Roth 401 (k) s Todos exigem que você comece a retirar dinheiro, para não querer sofrer uma penalidade). Na verdade, você poderia simplesmente deixar seu Roth IRA intacto e deixá-lo para seu cônjuge ou descendentes. Um Roth IRA geralmente passará sem impostos para os seus herdeiros, desde que a conta Roth IRA não passe por sucessão. Os sucessos podem ser evitados garantindo que os beneficiários sejam especificados corretamente, diz Christopher Gething. Fundador da Atherean Wealth Management, LLC. Em Jersey City, N. J. Com o Roth 401 (k), você pode deter esses RMDs após a idade de 70 somente se você ainda estiver trabalhando e não um 5 proprietário da empresa patrocinando o plano. No entanto, você pode facilmente evitar as distribuições mínimas exigidas, rolando sobre o Roth 401 (k) para um Roth IRA, diz Gething. Contribuições correspondentes Embora os empregadores possam ajudá-lo a configurar e deduzir dinheiro para os IRAs tradicionais e Roth (veja Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você). Eles não conseguem fazer contribuições correspondentes para eles. (Nota: os empregadores podem combinar as contribuições sob um SIM IRA ver Benefícios de um IRA SIMPLES.) Os empregadores podem combinar suas contribuições para um Roth 401 (k) theyre realmente ofereceu um incentivo fiscal para fazê-lo. Mas tenha em mente que esses fundos de correspondência e seus ganhos serão colocados em uma conta antes de impostos e tributados quando você começar a fazer distribuições. Assim, o Roth 401 (k) ganha esta rodada como a melhor opção. Empréstimos contra sua conta Com um Roth 401 (k), você pode emprestar até 50 do saldo da sua conta ou 50,000, o que for menor. No entanto, se você não pagar o empréstimo de acordo com os termos do contrato quando você tira o dinheiro, ele pode ser considerado uma distribuição tributável se você tiver menos de 59 anos. Roth IRAs não permite empréstimos tecnicamente, mas há uma maneira de contornar isso: Inicie uma rolagem Roth IRA. Durante este período, você tem 60 dias para mover seu dinheiro de uma conta para outra. Enquanto você retornar esse dinheiro para outro Roth IRA nesse período de tempo, você está efetivamente recebendo um empréstimo de juros 0 por 60 dias. No entanto, se você não pagar o dinheiro que você empresta, e você está sob 59 e não está usando o dinheiro para uma distribuição qualificada. Então você terá que pagar a penalidade de 10. Para obter mais informações sobre as penalidades, veja Traditional e Roth IRAs: o que é melhor para os impostos Como você está emprestando essencialmente contra si mesmo em ambas as circunstâncias, nem o Roth 401 (k) ou Roth IRA tem um argumento particularmente forte para ser uma opção de empréstimo. The Bottom Line Não existe uma resposta geral, one-size-fits-all para a pergunta Qual é melhor um Roth IRA ou um Roth 401 (k) s Cada um tem suas próprias vantagens e benefícios exclusivos. Longa história curta, um Roth 401 (k) tende a ser melhor se você for um ganhador de renda alta. Também permite que você tenha um Roth enquanto obtém o benefício dos fundos de correspondência do empregador. Mas se você está procurando mais flexibilidade em seu uso de fundos de aposentadoria, o Roth IRA ganha a competição.